개인연금저축펀드 계좌 BAA 공격형 투자 전략 2024년 12월 정산

안녕하세요.

돈맛선생입니다.

 

오늘은 BAA 공격형 전략으로 운용하고 있는 개인연금저축펀드 계좌에 대해 2024년 12월 정산을 진행해 보겠습니다.

1. 개인연금저축펀드 2024년 12월 정산

 2024년 12월 한 달 동안 미국종합채권 33.3%/ 미국투자등급회사채 33.3%/ 현금 33.3% 로 운용하였습니다. 하지만, 12월에 채권금리 상승으로 인해 채권 ETF에서 손실이 발생하였고, 그 결과 원금 손실이 발생하게 되엇습니다. 2024년 4월 이후 꾸준히 평가수익을 기록하고 있었는데, 오랜만에 평가손실을 기록하게 되었네요. 조금은 아쉬운 결과였습니다.

 

- 2024년 회고

 개인연금저축펀드에서 BAA 공격현 전략으로 운용한 게 2024년 2월부터인데요. 약 1년 동안 운용하면서 느낀 것은 해당 전략으로 운용하기로 했으면, 제 주관적인 의견 개입을 하지 않아야 한다는 점입니다. 제가 2024년 중간 중간 제 주관을 넣어서 BAA 공격형 전략과 다르게 운용한 경우가 있었는데, 좋지 않은 결과를 기록했던 것으로 기억합니다. 그래서 결과가 좋든 안 좋든 해당 전략을 따라야 일희일비하지 않고 제대로 운용할 수 있기에 2025년에는 제 주관은 배제하고 운용 전략에 맡기기로 다시 한 번 다짐했습니다.

 

2. 2024년 12월말 기준 세부 내역

 2024년 12월 한 달 동안 위와 같이 운용하였으며, 미국종합채권 ETF에서 -228,690원 (-1.77%) 손실/ 미국회사채 ETF에서 -364,095 (-2.81%)/ MMF 운용(현금)으로 +31,237원 (+0.22%)의 손익을 기록 하였습니다. 다만, 12월 초에 추가 납입을 하지 않고, 100만원을 12월 30일에 입금하여 운용비중과 MMF 수익률은 다소 다를 수 있습니다.

 

3. 개인연금저축펀드 2025년 1월 BAA 공격형 운용 전략

 2025년 1월에는 다시 한 번 운용 전략의 변경이 있는데요. 이번 달에는 100% 현금 보유를 하게 되어 한 달 동안 MMF로 운용하게 되었습니다. 그래서 오늘(2025년 1월 2일) 모든 보유하고 있던 2가지 ETF 모두 매도하여 현재는 현금으로 보유하고 있는 상황입니다.

 오늘 매매한 내역은 위와 같은데요. TIGER 미국투자등급회사채액티브(H)가 장중에 일시적으로 가격이 급등한 상황이 있었는데, 그 때 운 좋게 매도할 수 있어서 손실을 대폭 줄일 수 있었습니다. 그래서 12월 말 기준으로 두 ETF에서 -592,785원의 손실을 기록했지만, 결과적으로 -214,430원의 손실로 마무리할 수 있었습니다.

 

그럼 개인연금저축펀드 BAA 공격현 전략 2024년 12월 정산은 여기서 마무리하겠습니다.긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.

 

- 돈맛선생 -