개인형퇴직연금(IRP) 한국형올웨더 전략 2025년 운용 계획

안녕하세요.

돈맛선생입니다.

 

오늘은 한국형올웨더 전략으로 운용하고 있는 개인형퇴직연금(IRP) 계좌의 2025년 운용 전략에 대해 글을 작성하겠습니다.

1. 개인형퇴직연금(IRP) 한국형올웨더 2025년 운용 계획

 2024년부터 한국형올웨더 전략으로 운용해 온 개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 2025년에도 동일하게 한국형올웨더 전략으로 운용할 예정입니다. 2024년과 동일한 비중으로 자산배분을 할 예정이지만, 2024년에 잘못한 점을 반성하며 일부 종목을 교체했습니다. 세부 매매내역은 아래에서 작성하겠습니다.

 

 한국형올웨더 전략으로 운용한 계좌 성과를 간략하게 말씀 드리면, 2024년에 +12.36%의 수익률 (배당금 포함)을 기록했습니다. 2024년 2월에 약 5,300만원으로 시작한 계좌가 2025년 1월 현재 약 6,000만원 수준까지 도달했습니다. 2024년에 글로벌 증시가 좋은 흐름을 보이면서 괜찮은 성과를 기록할 수 있었던 것 같습니다.

 

2. 개인형퇴직연금(IRP) 한국형올웨더 자산배분 내역

 2025년 자산배분은 위와 같이 진행했습니다. 특별한 이슈가 있지 않는 이상 2025년 12월말까지 위의 비중대로 보유 후, 2026년 1월에 리밸런싱을 진행할 예정입니다. 한국형올웨더에 대한 설명이 궁금하시다면 2024년 2월 글을 참고 부탁 드립니다.

[투자일기] IRP(개인형퇴직연금) 2024년 2월 매매 내역

① 미국주식 17.50%, 한국주식 17.50%

 미국주식 비중은 17.50%로 2024년과 동일하게 ACE 미국S&P500 ETF를 매수하였습니다. 2024년에는 +35.58%의 수익률을 기록했는데, 2025년에도 미국주식은 나쁘지 않을 것으로 기대되기에 좋은 성과를 기대해 보겠습니다.

 

 한국주식 비중 17.50%로 2024년에는 TIGER 배당커버드콜액티브를 매수했지만, 종목을 변경하여 KODEX 200타겟위클리커버드콜을 매수했습니다. 개인적으로 코스피는 박스권 움직임이 더 강하다고 생각하여 KOSPI200 ETF보다는 커버드콜 ETF를 매수하여 배당 수익을 추구할 생각입니다. KODEX 200타겟위클리커버드콜 ETF에 대한 내용은 다른 글에서 다뤄 보도록 하겠습니다.

 

② 금 15.00%

 2024년에 +44.84%의 수익률을 기록한 금 ETF는 2025년에도 동일하게 ACE KRX금현물 ETF를 매수했습니다. 각국 중앙정부에서 계속해서 금을 매수하고 있다는 점 등을 미루어 보았을 때 금은 지속해서 우상향할 가능성이 있다고 보여집니다. 또한, 글로벌 불확실성이 증대되거나 증시가 좋지 않을 때 안전자산으로 추구되는 금을 포트폴리오에 편입함으로써 증시하락 시 방어할 수 있는 자산의 역할도 할 것입니다.

 

③ 미국 30년채 25.00%, 한국 10년채 25.00%

 미국채권은 30년국채 ETF를 25.00% 매수했습니다. 원래는 미국10년채 25,00%를 매수하는 게 한국형올웨더 자산배분이지만, 한국시장에는 미국채10년선물 ETF만 상장돼 있어 IRP계좌에서는 매수할 수 없어 미국 30년채를 매수했습니다. 그리고 한국채권은 다행히 10년국채 ETF가 있어서 2024년과 동일한 종목을 25.00%매수했습니다.

 

 2024년에 금리인하를 기대하고 미국30년스트립채권 ETF를 매수했는데, 스트립채권 특성상 변동성이 굉장히 컸고 생각보다 채권금리가 하락하지 않아 스트립채권 ETF로 비중 대비 가장 큰 손실을 봤습니다. 그래서 포트폴리오 안정성 측면에서 스트립채권 ETF는 제외하였으며, 2025년에는 KODEX 미국30년국채액티브(H) ETF를 매수했습니다. 그리고 금리가 생각보다 빠르게 하락하지 않을 수도 있다는 생각과 1400원 중후반대 환율인 상황에서 환율이 하락할 경우 오히려 환손실이 더 클 수도 있다고 판단하여 헷지형 ETF로 매수했습니다.

 

3. 향후 계획

 한국형올웨더 전략은 정적 자산배분 전략으로 1년 마다 리밸런싱이 원칙입니다. 따라서 위에서 말씀 드렸듯이 특별한 이유가 있지 않는 이상 2025년에는 위의 포트폴리오대로 보유할 예정입니다. 중간에 받는 배당 등으로 일부 자산을 추가 매수할 수도 있지만, 이 부분은 매월말 정리를 해 보겠습니다.

 

오늘은 2025년 한국형올웨더 운용 게획에 대해 작성해 봤는데요. 여러분의 투자에도 도움이 됐으면 좋겠습니다. 그럼 오늘 글은 여기서 마치겠습니다. 긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.

 

- 돈맛선생 -